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信用評級與信用管理體系認證的主要區別是什么
信息來源:中國信用認證網 時間:2014-9-25
什么是信用評級?
信用評級又稱“信用評估”、“資信評級”,是指由專業信用機構根據獨立、客觀、公正的原則,通過科學的信用評價體系標準,運用定性和定量分析,對影響經濟主體(主權國家、金融機構、工商企業、個人等)的風險因素進行綜合考察,評價其按時償付債務的能力和意愿,并用簡單明了的符號或分數表示出來。根據評級覆蓋的時間長短,可將評級服務分為短期(1年)和長期(3年)信用評級;根據評級是否受委托而進行,可將評級分為主動評級與被動評級。根據不同的評級對象和目的,信用評級主要可以分為以下幾類:
(1)、主權國家評級
信用機構對主權國家的中央銀行或政府償還債務的能力和意愿加以分析評定,并以一定的符號表示其風險的大小。通常,一個國家的信用等級反映的是一種“主權上限”,例如一個國家的信用等級為AA級,則該國內所有公司發行的外幣債務最高級別不能超過AA級。
(2)、企業信用評級
信用機構對企業的整體信用狀況開展調查,通過科學的GB/T CCA9002企業信用評價體系準標(國家行業標準),運用定性和定量的分析,對企業未來特定期間的支付能力及意愿進行分析與評價,將結果用一定符號來表示,例如,可用AAA級表示企業還本付息能力非常強。
(3)、債項信用評級
主要根據金融工具(貸款、債券、資產證券化、商業票據等)的具體品種、信用擔保與抵押、債務償還的優先順序等方面,結合對其發行者的分析,評定某一金融工具的綜合信用等級。許多債務工具的發行,必須以獨立的信用評級為前提,信用評級的結果,常常被用來作為債務工具定價的依據。
(4)、金融機構評級
金融機構評級包括商業銀行評級、保險公司評級、擔保公司評級、基金公司評級、證券公司評級等。
 
 什么是信用管理體系認證?
信用管理體系認證又稱“信用認證”、“信用體系認證”、“E-315:9000認證”,是指由依法設立的專業信用機構對各類組織的信用狀況和信用管理情況是否符合科學的、公正的、權威的IB/T E-315:9002信用管理體系標準(國際通用標準)的綜合評定行為,旨在提高和保證組織的可信度,提高組織的信用管理水平,加強組織的自身誠信管理制度建設。根據申請組織的實際信用狀況和信用管理能力、防范信用風險能力,頒發信用管理體系認證證書、信用管理手冊和信用管理工具,并在有關媒體公告,接受外部監督和社會約束。信用認證并不對組織產品、服務提出具體的性能和指標要求,而是要求組織對自己的承諾嚴格執行,不欺騙利益關系人。所有的組織、團體都可以進行信用管理體系認證。
 
信用評級與信用管理體系認證的主要區別是什么?
○信用管理體系認證比信用評級對組織的信用狀況要求更高、認證程序更復雜,誠信度、可信程度比信用評級更高。
○信用認證體系關注組織身份的真實性與一定時期的信用表現;關注組織識別與預防失信風險和償債的能力;關注組織的承諾,監督組織承諾的履行結果。
○信用評級是信用管理體系認證的簡化版本,是對被評級對象的信用意愿和一定時期內信用狀況的綜合評價,兩者側重點不同。
○他們的最大區別是信用評級對信用制度建設和以前年度的信用表現末做出要求,也沒有將信用管理能力與如何防范信用風險做出要求。 
 
用管理體系認證有哪里作用?
(一)、降低失信風險和預防信用?;???梢苑樂蠱笠蕩粽?、壞賬,解決欠款追收問題,降低、預防各類信用風險。這些問題都是企業頭疼的問題,也是難以避免的。
(二)、充分利用非價格因素提高競爭能力。提供滿足顧客一般或特定需求的產品和服務,開拓占領市場,打造國際品牌。
(三)、擴大產品銷售渠道和銷售量。擴大產品銷售渠道和銷售量,實現優質優價,獲得巨大利潤。
(四)、直接提高可信度,積累信用資產??梢緣統殺?,有效地提高企業可信度和積累無形資產,減少市場開拓難度,快速提高銷售額。 “信用管理體系認證”是企業經濟發展的一種無形的推動力,和企業擁有的“商標”一樣,都是一種無形資產。信用管理體系認證對企業的長遠發展具有巨大的促進作用。
(五)、表明尊重消費者權益和對社會負責。進行信用管理體系認證表明尊重消費者權益和對社會負責;通過信用管理體系認證推動企業承諾的履行結果,更是提高企業信譽,樹立良好形象。同時,?;て笠狄脖;は顏叩暮戲ㄈㄒ?。
(六)、可以建立起服務于銷售與財務控制的企業現代信用管理制度。我國的企業沒有信用管理部門,而市場經濟發達國家的企業都設有信用管理部門,信用管理部門的一個很大的職能就是來協調財務與銷售的。
(七)、建立起服務于企業可持續發展的?;Χ曰坪拖執畔⒐低ɑ?。組織中出現的很多問題都是因為組織內部信息的“上傳下達”不通暢有關,組織越龐大,級層越多,信息傳遞越不通暢,特別是對組織發展起著決定作用的各種“投訴信息”和“建議信息”,由于其往往涉及到組織內部人員的利益,易被組織內各個級層根據自己的利益而曲解和堵留。決策信息下達與反饋渠道不通暢,會減少組織的執行力。
   “投訴信息”和“建議信息”上傳不通暢,會使組織喪失解決問題時機和發展的機遇?!巴端咝畔ⅰ焙汀敖ㄒ樾畔ⅰ蹦芪笠檔姆⒄勾椿?,國外很多企業管理專家把這類信息看作戰略性信息,看作是對企業發展起決定作用的信息,認為如何形容其重要性都不過分。
(八)、迅速提高知名度,成功地與同等知名度品牌的同類產品差異化。企業的發展不能沒有特色,至少必須給消費者一個你的產品和服務與同類產品的不同處。
 ①.顧客在挑選商品時,有“可信賴,有保障”的需求。
     ②.在信用經濟時代,所有的團體和個人都必須高舉誠信的招牌。特別是企業,如果不誠信經營,其發展的路也將會是越走越艱難。在我國,信用產品就逐步由“奢侈品”變成“必須品”。       
 ③.為了降低交易成本和防范信用風險,企業和個人對信用產品有著強烈的需求。這是一種本能的需求。
(九)、塑造企業形象,帶動服務和產品結構調整,增強自身實力。塑造品牌形象,降低交易成本,提升信用能力,創建良好的市場競爭環境,減少市場開拓難度。同時,帶動服務和產品結構調整,推動服務質量提高,增強自身實力。
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